Полезное с приятным

Как спланировать бюджет, чтобы баловать себя

Приятное

Полезное с приятным

как спланировать бюджет, чтобы баловать себя

Автор: Askona

Одна из самых полезных привычек, которую часто недооценивают — ведение личного бюджета. Кажется, что это скучно и непонятно к каким результатам приведет. В инструкции мы расскажем, как безболезненно начать управлять личными финансами и о том, как эта привычка позволит жить лучше.

 Шаг 1. Осознайте свои проблемные места

Большинство из нас беспокоит тема денег, но всех по-разному. Определитесь, что волнует лично вас. Может быть, у вас есть кредиты, которые вас тяготят и портят все наслаждение от жизни? Или вам не удается накопить на то, о чем вы по-настоящему мечтаете? Живете от зарплаты до зарплаты и каждую последнюю неделю месяца довольствуетесь бакалейными запасами? Просто не понимаете, куда улетучиваются деньги? Подумайте, решение какой проблемы улучшило бы вашу жизнь и сделало счастливее.

Шаг 2. Соберите статистику

Доходы. Если вы работаете официально и за фиксированную зарплату, то скорее всего с первой цифрой проблем не будет — вы наверняка знаете сумму. Если ваша зарплата складывается из фиксированной суммы и премии, размер которой зависит от результатов работы, или вы работаете на фрилансе и не имеете регулярного дохода — проанализируйте поступления за год: 

возьмите все суммы, которые вам приходили за год, сложите их и разделите на 12 месяцев. Так вы поймете свою среднемесячную зарплату.

Расходы. Проведите над собой эксперимент и попробуйте фиксировать все траты в течение нескольких месяцев. Чем больший период вы выберете, тем более полным у вас будет понимание, куда уходят ваши деньги. Самый простой способ — отказаться от наличных и довериться аналитике банковского приложения.

Аналитика расходов в приложениях «Тинькофф» и «Сбербанк»

Минус такого подхода в том, что от наличных можно отказаться не всегда. Например, расплатиться на рынке или оставить чаевые картой скорее всего не получится. Также приложение может некорректно распределять траты по категориям: если вы часто делаете переводы, то через время может быть тяжело вспомнить, что этот перевод вы делали в кафе подружке за свой кусок торта, а этот, когда возвращали долг коллеге.

Если вы чувствуете силы пойти дальше, то можно установить одно из специальных приложений. Например, в «Дзен мани» можно настроить удобные для себя категории расходов и доходов, а также ввести свои счета в разных банках — движения по этим счетам приложение выгружает автоматически и спустя некоторое время учится присваивать каждой операции свою категорию. Вам будет нужно только раз в день заходить в приложение для синхронизации и не забывать вносить расходы наличными. Это приложение позволяет следить за доходами, расходами и показывает общий баланс всех ваших счетов.

Если эта система кажется пока сложной, то можно остановиться на приложении попроще. Например, Cost Track позволяет сосредоточиться только на расходах. Вы настраиваете нужные категории, на которые можно разделить все ваши траты: супермаркеты, аренда, одежда, путешествия и так далее. И дальше вы вносите траты самостоятельно — это можно делать в удобном вам режиме: после каждой совершенной траты (можно успеть внести трату на кофе, пока вам его готовят) или все разом в конце дня (это займет не больше пяти минут).

Аналитика расходов в приложениях «Дзен мани» и Cost Track

Шаг 3. Проанализируйте результаты

Зная точные суммы своих доходов и расходов, остается вычесть одно из другого и понять, сколько остается. Если не остается ничего, то вы живете от зарплаты до зарплаты — постарайтесь откладывать 5-10% от каждого дохода, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности, которая защитит вас от внеплановых трат и форс-мажоров. Если вы уходите в минус — значит вы живете не по средствам и вам нужно либо увеличивать доходы, либо сокращать расходы. Если вы оказываетесь в плюсе — замечательно, вы уже молодец.

Теперь, основываясь на полученных данных, вам нужно найти врагов вашего бюджета. Посмотрите на потраченные суммы — скорее всего что-то вас удивит. Кто-то не осознает, сколько денег уходит на безобидный утренний ритуал — покупку кофе с собой. Кто-то удивляется, сколько на самом деле оставляет денег в путешествиях. Те категории, по которым вы потратили на ваш взгляд слишком много денег, можно объявить врагами бюджета и начать с ними бороться. И уже сэкономленными деньгами осознанно распорядиться таким образом, чтобы получить максимальное удовлетворение. Главное, правильно расставить приоритеты.

Например, вы осознали, что каждое утро пять дней в неделю покупаете кофе навынос за 199 рублей. Это больше 4 000 рублей в месяц. А в год уже 52 000. Этих денег как раз бы хватило на хороший велосипед, о котором вы, возможно, мечтаете с самого детства.

Шаг 4. Поставьте себе цель

Чтобы начать экономить на условном кофе, вы должны сначала осознать ради чего вы это делаете. Если вы мечтали поучаствовать в парусной регате, а траты на бизнес-ланчи кажутся вам скандальными, самое время перестать тратить деньги на дорогую и скорее всего не самую полезную еду — начните откладывать деньги на регату прямо сейчас. От регаты впечатления у вас останутся скорее всего на всю оставшуюся жизнь, а вот как много вы запомнили съеденных бизнес-ланчей?

Шаг 5. Придумайте систему, которая подойдет лично вам

Теперь, когда вы знаете своих врагов, которые съедают ваши деньги, и у вас есть цель, ради которой не стыдно начать экономить, остается придумать свою систему. Вот несколько советов, которые позволят придерживаться задуманного.

Обзаведитесь удобными инструментами. Выберите банк с удобным банковским приложением, если тот, который у вас сейчас, вас не устраивает. Если вам понравилось тщательно следить за тратами, продолжайте вести учет расходов. Заведите excel-таблицу (по мнению многих — непревзойденный инструмент) или испробуйте программы для учета расходов. Например, программу YNAB, которая позволяет планировать бюджет наперед и настраивать совместный семейный доступ.

Не храните все деньги в одном месте. Бюджет на повседневные нужды, деньги на крупные траты и запас на черный день должны быть отделены друг от друга. Когда все лежит на одном счете, очень легко случайно потратить лишнее. Заведите разные карты, пользуйтесь накопительными счетами, ну или копилку, в конце концов.

Усложните доступ к своим деньгам. Если вы на что-то копите, положите деньги на вклад, с которого нельзя просто так снять деньги. Откройте депозит на год — с него нельзя будет снять деньги сразу же (обычно такие счета закрывают в течение нескольких суток), а также без потери процентов. Скорее всего, вам станет лень так напрягаться ради внезапно понравившихся кроссовок.

Ограничьте свой бюджет на спонтанные траты. Считать каждую копейку — скучно, а для некоторых просто невыносимо. Поэтому определите комфортную для себя сумму, которую вы готовы потратить, не думая. 1 000 или 10 000 — отложите их на отдельный счет или смешайте с деньгами на повседневные траты и потратьте их тогда, когда захочется без угрызений совести.

Откладывайте часть денег, как только они вам приходят. Кстати, лайфхак — если вам некомфортно скрупулезно высчитывать, и вы не хотите испытывать ограничения, то просто определитесь, какую сумму вы готовы отложить с каждого дохода, сразу переведите эти деньги на другой счет, а остальное тратьте по своему усмотрению безо всяких ограничений.

Поощряйте себя. Если вы проявили силу воли и отказались от спонтанной покупки, сэкономили на том, перед чем обычно не можете устоять или еще как-то оптимизировали бюджет, переведите сэкономленные деньги на накопительный счет, где копите на что-то о чем давно мечтали. Не стали заказывать такси, поехали на общественном транспорте и сэкономили 500 рублей? Переведите на счет, с помощью которого копите на игровую приставку. Так вы накопите еще быстрее!

Шаг 6. Спланируйте бюджет

Распределите деньги с учетом комфортного вам горизонта планирования. Для кого-то важно контролировать спонтанные траты и оставаться в рамках дневного бюджета. В этом случае поможет приложение «Тяжеловато» — вы вбиваете сумму, на которую нужно прожить до конца месяца, приложение рассчитывает дневной бюджет, и если вы выходите из лимита, то дневной бюджет пересчитывается на все дни до конца месяца. Если эта излишняя детализация пугает, то можно ограничиться месячным или годовым бюджетом. Внесите доходы, которые вы планируете получить за этот период и распределите по категориям: сколько денег уйдет на повседневные нужды, сколько на крупные покупки, а сколько денег вы готовы отложить просто про запас.

Шаг 7. Выдохните

Главное, что нужно помнить — нет универсального способа управления бюджетом. Это ваши деньги и ваше право тратить их так, как вам хочется. Главное делать это осознанно — чтобы вы управляли бюджетом, а не бюджет управлял вами. Ведь деньги — это всего лишь инструмент, который позволяет жить и получать удовольствие. Если кофе навынос действительно 

приносит вам радость и вы готовы за эту радость платить, почему бы и нет.